Возврат процентов по кредиту

Банки честно относятся к своим клиентам. Они их не обманывают напрямую, но пытаются по возможности возыметь от них большую прибыль законным путем. Примером может служить переплата по кредитам. Законодательством установлена возможность для клиентов банков вернуть все уплаченные проценты по кредитам.

Если возврат займа осуществляется раньше срока, то у заемщика есть право вернуть все уплаченные проценты. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, средства, уплаченные кредитной организации, в первую очередь, направляются на уменьшение переплаты, а далее уже – на сами предоставленные средства. В большинстве случаев переплата образуется по аннуитетным платежам.

Каким образом вернуть проценты по кредитному договору?

• Прежде всего, целесообразно рассчитать сумму переплаченных денежных средств. Необходимо обратиться в банк и запросить выписку, которая содержит эту информацию. Кредитная организация не имеет права отказывать заемщикам. Далее рассчитывается сумма переплаты.
• В претензионном порядке. Вероятно, этот вопрос можно решить, не обращаясь в суд. Обратитесь в банковское отделение и сделайте соответствующий запрос. Вероятнее всего кредитор откажется его удовлетворить. Получив письменный отказ, гражданин имеет право вернуть излишне уплаченную сумму в судебном порядке.
• Судебное разбирательство для решения вопроса. Кредитору необходимо подготовить документы, так как свои деньги ему придется отстаивать в суде.

Для суда не имеет значения причина финансирования. Выплата процентов в случае ускоренного погашения ипотеки происходит по аналогичному механизму: иски до 50 000 рублей рассматривают в мировом суде. В отношении сумм свыше это, вопрос решается районным судом. Заявление следует подавать в соответствующий филиал.

Иск о возврате процентов

Если кредитная компания отказала Вам в удовлетворении требования о возврате переплаченных процентов, необходимо приступить к составлению искового заявления.

Первое, на что следует обратить внимание – это вид Ваших правоотношений. В большинстве случаев подобные споры возникают с участием населения (потребителей), поэтому к данному виду правоотношений применяется защита прав потребителей. Преимущество данного закона – право на предъявление требования о возврате лишних процентов по кредиту.

Приступая к составлению искового заявления, рекомендуется придерживаться следующего порядка:

• Определение подсудности – места рассмотрения дела. Законодательством предусмотрено рассмотрение дела в суде по месту жительства гражданина. Но, данная возможность не запрещает обращаться в судебный участок по месту нахождения кредитной организации.
• Определение сторон данного спора – истцом является гражданин, а ответчик – кредитор.
• Необходимо описать всю ситуацию иска и нормативно все объяснить. В данном случае на гражданине лежит обязанность доказывания наличия переплаты на основании расчетов.
• В заключении нужно четко описать перечень подтверждающих документов. Перед отправкой иска необходимо подписать данный документ. Заявление может быть подано лично в канцелярии суда либо направлено по почте или курьером.

Каким образом рассчитываются лишне уплаченные проценты?

Во-первых, важно понимать, что процент по кредиту, предусмотренный договором кредита, подлежит уплате только за время его использования. Поэтому, все ранее начисленные проценты по кредиту, подлежащие досрочному погашению, будут безусловно уменьшены. Раньше в кредитных организациях была практика, когда при досрочном погашении части кредита банковская организация самостоятельно пересчитывала весь договор и уменьшала размер платежа в месяц.

Сумму процентов, подлежащих погашению, можно рассчитать самостоятельно или с помощью онлайн – калькулятора. Определив сумму переплаты, можно смело обращаться в кредитные организации.

Действующий закон предоставляет возможность при необходимости оспаривать условия погашения процента по кредитам. Бывает, что договоры включают запрет на возврат банками переплаченных средств клиентам, что вступает в противоречия с законодательством России. Крайне осторожно следует подходить к пересчету процентов по досрочно погашенным кредитам.

Согласно практике, которая сложилась в судебной системе Российской Федерации, в большинстве случаев, заемщики выигрывают спор с банком и получают свои денежные средства обратно.

Поэтому, если у Вас возникли какие-то вопросы или Вы хотите вернуть уплаченные проценты по кредиту, обращайтесь в наше Юридическое бюро. Наши юристы ответят на все интересующие Вас вопросы, а также помогут правильно составить исковое заявление и подготовить все необходимые документы для обращения в суд.